互联网金融具有支付快捷、资源配置效率高、交易成本低等优势，对商业银行将产生全面性、系统性（业务、产品、定价、风控等)和持续性冲击。互联网金融在很长一段时间内都将对商业银行的经营方式和盈利模式产生深刻影响。

1.互联网金融改变商业银行的价值创造和价值实现方式

互联网金融机构的竞争基础是网络技术、信息技术和数据处理技术，需求响应、期限匹配、风险定价与管理等业务流程被大大简化。在互联网金融模式下，金融机构为客户提供基于数据分析的模块化资产组合。互联网金融使传统商业银行的竞争基础发生演变，由安全、稳定、低成本和低风险转向快捷、便利和体验。

2.互联网金融重构融资格局

现代信息技术降低了信息不对称性和交易成本，互联网金融服务平台为资金供需双方提供了市场发现机会，金融中介形式将被重构，传统的单纯资金中介将被资金信息中介取代。全球首家P2P公司Zopa，在资金借贷过程中充当信息中介，贷款者可列出贷款金额、利率和想要出借款项的时间，借款者可在无中介情况下自有寻找合适的贷款产品。融360致力于为客户提供专业融资贷款搜索服务，用户通过搜索获取更高性价比的融资贷款产品。互联网金融在提供中小企业融资及个人消费贷款服务等方面具有独特优势互联网金融交易成本，包括贷款审批流程简单、放款速度快、产品类型丰富多样等。如阿里小贷流程包括3分钟申请、无人工审批、1秒钟到款到账，贷款总额达280亿元互联网金融交易成本，不良贷款率不到1%。

3.互联网金融挑战商业银行传统金融中介理论

互联网金融对商业银行传统金融中介理论形成挑战。首先，互联网金融降低市场交易成本。在互联网金融模式下，资金供求双方通过互联网和移动通信网络沟通，信息收集成本、信用等级评价成本、签约成本以及贷后风险管理成本等极小。其次，互联网金融降低信息不对称。在互联网金融模式下，交易双方信息沟通充分、交易透明，定价完全市场化，风险管理和信用评级完全数据化。最后，互联网金融加速金融脱媒。在支付产业链中，电商提供网上交易平台；第三方支付建立网关服务平台，实现消费者、商家、金融机构之间的在线支付，并提供现金流转、资金清算服务；银行提供最终资金结算服务。返回搜狐，查看更多