当前移动互联网和互联网金融是互联网市场上的两大热点，两者的深度融合必定会释放出巨大的市场潜力。随着智能终端的快速普及、移动通信技术以及移动安全技术的不断进步，移动互联网金融的服务范围日益扩大，金融产品创新和内涵不断丰富。

伴随移动互联网的快速发展，我国的移动互联网金融发展势头也异常迅猛；移动互联网金融作为互联网金融领域的蓝海市场，具有十分广阔的发展空间。 巨大的市场需求与行业融合共同推动着移动互联网金融快速创新，不断涌现出新型的移动互联网金融模式。总体来说，移动互联网金融有六种主要的创新模式，如图1所示。

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图1：移动互联网金融的六种主要创新模式

一、移动支付

移动支付作为一种高效、快捷的支付手段，突破了地域、空间和时间的局限，使得交易效率大幅提升，为消费者和商家提供了极大的便利。尤其是在现代支付中，小额、多笔的支付成为一种新常态，相比于其他传统的支付方式移动支付更为方便快捷，因而深受广大用户的青睐。

当前，互联网在线支付、手机支付已经成为十分普及的支付方式，微信支付大有后来者居上的势头。随时随地随身的支付模式充分体现了移动互联网金融的优势，发挥了移动互联网金融在为公众支付提供便利，推动完善金融服务、提高零售效率等重要作用。

从支付宝手机钱包，到微信支付，再到微博支付，移动支付不断涌现出新产品，这些移动支付产品的推广和普及，极大推动了O 2O市场的加速形成。具有代表性的移动支付产品主要有三大运营商推出的手机钱包业务、财付通、支付宝、微信支付、卡拉卡等。

随着移动支付不断向金融保险、理财和生活服务等多领域拓展与延伸，用户对于支付服务的接受程度也在逐步提高。中国支付清算协会的市场调研数据显示，有接近58%的受访者表示对移动支付很感兴趣，同时接近55%的受访者表示自己曾经或正在使用移动支付，可见移动支付已经具备了一定的市场基础，并且还有着巨大的市场潜力。

二、移动理财

如今人们不只是利用手机实现购物支付、手机充值、信用卡还款等简单的功能，而且还有很多人通过手机来管理自己的资产，认购理财产品，查询金融信息等很多理财活动都是在手机上完成的，移动理财已经成为越来越多投资者青睐的理财方式。

现在，各大银行的手机银行除了具备简单的转账汇款、手机充值等功能外，还加载了诸如银行网点查询、理财产品、基金资讯、黄金交易、理财计算器等更多的金融服务。

为了发展手机银行业务，建设银行、农业银行、浦发银行、光大银行、民生银行、招商银行等多家银行都开始大举发力移动客户端，纷纷推出了手机银行的专属理财产品，而这一渠道的理财产品的收益率与同期的银行柜面或网银渠道发行的同类理财产品相比，要高出0.1%～0.5%。

除了各大银行大举扩张的同时，众多的互联网企业也在积极地布局移动理财市场。阿里巴巴在推出余额宝大获成功以后，又开始进入理财市场；腾讯则推出了微信理财平台，全力进军移动理财市场，发展势头强劲。如今，市场上各种移动理财的App层出不穷，让用户获得了更大的选择空间和更加便捷的理财渠道。

三、移动交易

互联网金融成为市场上最为热门的话题，P2P网络贷款、电商金融、第三方支付、众筹、金融机构线上平台等新型互联网金融模式发展迅速。

用户只要拥有一部智能手机，就可以随时随地方便快捷地进行投资、贷款、融资、理财等几乎所有的金融交易。移动互联网金融具有交易便利、资金运用快捷等特点，能够帮助用户大幅度地提高存款资金利用率，还能更快地贷到付款，有效地提高资金周转率。

四、微信银行

微信银行就是银行与腾讯进行合作，运用微信社交平台来开通相应的银行金融服务。

比较典型的是浦发银行推出的微信银行。2013年8月，浦发银行在行业内推出了首个深入融入微信交互模式的微信银行，并陆续推出了微信取款、微信“融资易”、微信购火车票、微理财等功能。浦发银行还计划推出微信汇款功能，进而实现微取款、微汇款、微融资、微理财、微支付等微信银行功能全布局，构建对线上线下各项业务全覆盖的超级微信银行。自从浦发银行推出微信银行后，浦发的微信银行板块的月交易金额连续4个月实现翻番，微信银行被评为2013年中国十大金融创新案例。

五、App模式

随着移动互联网飞速发展，以苹果App模式为代表的各种App层出不穷，丰富和繁荣了移动互联网产业，更好地满足不同用户的个性化需求。App模式是一种典型的平台模式，App模式获得成功的关键在于构建起了开发者、平台方和用户三方共赢的生态系统。

自2013年以来，移动互联网金融持续快速发展，不断涌现出了各种移动金融理财类型App，推动了互联网金融向移动互联网金融的进化，2014年移动互联网金融的发展更是持续加速。如今，各种类型的金融App为用户提供了切切实实的方便，用户不必再像以前一样担心排队、手续费等问题。很多以前只能在实体银行办理的业务，现在都可以通过手机客户端方便地完成，节省了很多时间，同时也为各类提供移动互联网金融服务的企业开拓市场提供了一条有效的通道。

以有利网为例，2014年1月，有利网抓住移动金融快速发展的机遇，抢先推出移动金融App，率先占领移动端，进而实现了对用户理财PC端和移动端的全覆盖，抢占了市场先机。使用有利网App的投资者们可以随时随地查看自己的投资交易记录以及理财产品的发布动态并进行理财投资，大大提高了理财效率，用户的理财体验有了极大的提升，同时人们在理财方面也获得了更大的选择空间。

目前，移动金融App在运营中有单纯出售收费、月租费、移动广告收费、授权收费和增值收费等多元的盈利模式。然而当前在中国，App用户更倾向于免费模式。移动金融App要想获得更好的发展，需要更好地把握用户的核心价值需求，专注于提升用户体验，着力开发出能够满足用户个性化需求的创新产品，持续提高平台的运营能力，逐渐做大平台用户规模和提高用户流量。只有这样，移动金融App才能取得真正的成功。

六、O2O模式

O2O（O nline to O ffline）模式就是将线下商务的机会与互联网进行结合，让互联网成为线下交易的线上平台互联网金融模式 创新，把线上的消费者引入线下进行消费体验。O2O模式的核心即线上交易、线下体验。

伴随着移动互联网的快速发展、商家营销意识的提高、用户消费习惯的养成、移动支付技术的成熟以及移动互联网与社交应用、二维码、LBS有效结合，移动O 2O模式获得了爆发式增长的机会，各类O 2O平台不断地涌现出来。抓住O 2O的发展机会，就是把握战略转型的新机遇。

O2O模式的盛行，体现在两个方面。

一是几乎金融服务的每个领域都涌现出大量的O 2O模式，这主要包括移动支付、理财、融资（众筹）、投资、基金、信托、金融资讯、金融租赁等领域。

二是进入移动金融O 2O模式的企业数量众多，类型丰富。移动金融O 2O模式的快速发展引起了全行业的广泛关注，如今越来越多的银行、基金公司、运营商、互联网企业和一些创业公司都在积极推出移动金融O2O服务的新模式。

支付宝与上品折扣合作推出了商场O2O购物服务，腾讯则把微信和财付通捆绑在一起，依托二维码扫描、微信的摇一摇等功能，有针对性地开发出各种支付方式，实现O2O线上支付与线下商务的整合。现在，通过手机扫描二维码实现O2O模式已经十分普及，消费者和商家之间的互动沟通变得比以往任何时候都更加便捷。

自2013年年底，一场由腾讯和阿里掀起的打车软件角逐，实际上是两家企业布局移动支付O2O模式的竞争。百度、腾讯、广发银行、平安银行、浦发银行、合众人寿、有利网、利得财富管理集团、中国联通等众多企业纷纷推出移动金融O2O平台，积极进行互联网金融模式创新，就是希望抓住O2O蓝海，提高企业在移动互联网时代的竞争力。

以众筹模式为例，传统的线下融资渠道非常狭窄，投融资双方接触方式单调；时间成本也比较高，一对一的初次沟通成功率很低。另外，线下股权投资还存在较高的隐性成本，很多时候融资方由于缺乏专业知识，无法充分地展现项目的亮点，容易被欺骗，找到合适的投资人难度很大。

而众筹模式则不一样，众筹平台通过互联网将线下项目与投资人连接起来，O2O方式的应用降低了投资者的参与门槛，提高了投资效率，创造了移动互联网时代中小微企业融资的一种新模式和新途径。

移动金融O2O模式的盈利模式主要有广告收入、交易佣金抽成收入、增值服务收入和线下会员收入等。如今移动金融O2O模式还处于起步阶段，但发展态势迅猛。对于致力于推进移动金融O 2O模式的企业来说，要想取得成功互联网金融模式 创新，就必须下大力气发展线下体系，专注于在提升用户体验上下功夫，于线下实体商家开展广泛的合作，建立顺畅的线上线下互动通道，构建健康的O2O生态圈，只有这样，移动金融O2O模式才会有更长远的发展。

总之，随着移动互联网快速发展，以社交网络、云计算、大数据等为代表的新一代互联网技术应用的迅速兴起，带动了智慧产业、智慧城市、智慧家居以及可穿戴设备的发展，促使传统金融行业面临着新的变化。未来将会产生更多全新的的金融应用场景，移动互联网与这些金融应用场景的结合，将会衍生出更多的移动互联网金融的创新模式。返回搜狐，查看更多