与互联网金融有关的40部法律法规汇总

(411页,精编目录+书签，2016年1月版）

作者：李舒律师，北京安理律师事务所合伙人，擅长民商事、金融及投融资领域的法律事务。

按，本文成文于2016年初，这几个月来，尤其是行业协会和地方金融部门新政出台，因此，又有一些新变化，请留意更新版本。

摘要：互联网金融的靴子缓缓落地，将逐渐形成繁杂细密的监管政策和制度体系。在2010年至今的几年时间内，与互联网金融有关的各项法律法规和各项监管政策竟也有几十项之多。为便于查阅使用，笔者现将近年来工作中陆续收集整理的相关规定分享。以时间为线索、间以类型和级别等方式进行整理汇编，待有新规出台时，将陆续更新修订。

根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室于2015年7月28日联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号互联网金融法规汇总，以下简称《指导意见》）规定，目前我国合法的互联网金融业态包括:互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险及互联网信托和互联网消费金融。

除传统各项法律法规及监管制度和政策外，专门针对新型业态的监管规定主要是从2010年的人民银行2号文（《非金融机构支付服务管理办法》）对第三方支付机构的监管开始的（一般认为，支付业务的发展及监管也是我国互联网金融行业发展标志性事件）。2015年十部委发布的221号文（《指导意见》）既是对近几年互联网金融业态的全面总结、梳理和确认，同时也是未来监管政策落地的纲领性、“指导性”文件。其中，最值得关注的当属第三方支付、P2P和股权众筹，其具体监管细则的形成与落地，甚至也让业界倍感焦灼。

2015年12月28日，国务院法制办终于公布了“银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知”。不出意外的话，网贷监管办法正式版和备案登记、评估分类、自律组织、地方政府实施细则等相关监管细则都将陆续出台。这样，网贷监管体系即将形成。关于征求意见稿的解读分析，本人在2015年8月的文章《与网络支付和互联网金融有关的几个问题》中已初步分析过，《指导意见》对P2P的明确行为就是“信息居间服务”的定性和定位不改变的情况下，现在的网贷行业将会面临洗牌。

同在2015年12月28日下午，人民银行在历经2012年、2014和2015年先后多次征求意见后，终于发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告〔2015〕第43号），官方亦进行了逐条说明。让人颇感奇怪的是，较之网贷细则征求意见稿，支付办法的正式规定关注度似乎并不高，这可能和网贷属于大众参投资借贷参与度更高且出事较多处于舆论风口浪尖，而支付业务在技术上和专业上的门槛略高一些有关系。关于网贷新规（意见稿）和支付新规的相关具体内容的解读和分析，随后撰文推出。

一经梳理发现，2010年至今，几年时间内，与互联网金融有关的各项法律法规和各项监管政策竟也有几十项、数百页之多。为便于查阅使用，现将我近年来工作中关注并陆续收集的相关规定整理打包分享。初步以生效时间为线索，间以类型和级别等方式进行整理汇编，待有新规出台时，将陆续更新修订。

说 明

一、为免累赘，其他法律法规中可能涉及互联网金融相关业务的规定内容（如《电子签名法》、《电子银行业务管理办法》及人民银行等监管部门的相关技术规范等非专门针对互联网金融业务的规定），不在此专门编列。

二、对于部分文件发布时监管部门的答记者问及释法说明、以及重要的征求意见稿等，因其权威性并便于理解制度形成背景和过程，也一并收录。同时，对部分重要的司法解释一并收录。此外，对一些地区和城市出台的互联网金融政策，择其典型者，进行了梳理摘编。

三、标题称“法律法规”并不完全准确，仅为表述方便。由于个人整理，难免存在疏漏错讹，欢迎联系作者指正，以便在下一版完善。以下为完整目录互联网金融法规汇总，获取汇编全文（精编书签目录版）。

完整目录

(汇编文件有书签-更方便)

要素:序号、发文机关：《文件名》（文号）[生效日期]（附说明）

序号

时间

文件信息

与互联网金融有关的法律法规汇总

（全国·截至2015年12月28日）

1

20061212

国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知（国办发(2006)99号）[061212]（2013年9月16日，中国证监会通报了淘宝网上部分公司涉嫌擅自发行股票的行为并予以叫停，依据即是本通知）

2

20090604

文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知(文市发〔2009〕20号)[090604](本通知为虚拟货币的监管依据之一)

3

20100901

人民银行：《非金融机构支付服务管理办法》（〔2010〕第 2 号）[100901]（附：人民银行有关部门负责人就《非金融机构支付服务管理办法》有关问题答记者问）

4

20101201

人民银行：《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告〔2010〕第17号）[101201]

5

20110104

最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)[110104]

6

20110321

国家认证认可监督管理委员会关于对《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》修改意见的函[110321]

7

20110616

人民银行：《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》[110616]

8

20110823

银监会办公厅：《关于人人贷有关风险提示的通知》（银监办发[2011] 254号）[110823]

9

20120105

人民银行：《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》[120105]

10

20120308

中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知（银发[2012]54号）[120308]

11

20121101

人民银行：《支付机构预付卡业务管理办法》[121101]

12

20130307

支付清算协会：关于印发《支付机构互联网支付业务风险防范指引》的通知[130307]

13

20130607

人民银行：《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告[2013]第6号）[130607]

14

20130705

人民银行：《银行卡收单业务管理办法》[130705]

15

20131203

中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知（银发(2013)289号）[131203] (本通知为虚拟货币如比特币的监管依据之一)

16

20140314

中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函[140314](附：推动创新 规范服务——央行有关负责人回应当前互联网金融监管热点话题[140324])

17

20140318

人民银行：《关于手机支付业务发展的指导意见全文及起草说明》 [140318]

18

20140318

人民银行：《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》[140318]

19

20140325

最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见（公通字(2014)16号）[140325]

20

20140403

银监会、人民银行：《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发〔2014〕10号）[140403]

21

20140415

中国保险监督管理委员会对《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》公开征求意见[140415]

22

20141218

中国证券业协会:《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》及起草说明(中证协发(2014)236号)[141218]

23

20150718

中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网信息办公室：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）[150718]

24

20150731

人民银行：《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》[150731]

25

20150901

最高人民法院: 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)[150901]

26

20151001

保监会：《互联网保险业务监管暂行办法》（保监发(2015)69号）[151001]

27

20151228

银监会:《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》[151228]

28

20160701

人民银行：《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号)[160701]（附“人民银行有关负责人就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》答记者问”和“人民银行：《非银行支付机构网络支付业务管理办法》条款释义”）

各主要地区和城市互联网金融相关政策

（摘编）

29

20131011

北京市海淀区人民政府关于促进互联网金融创新发展的意见（海行规发〔2013〕3号）[131011]

30

20131225

中关村国家自主创新示范区领导小组:关于印发《关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施》的通知(中示区组发(2013)4号)[131225]

31

20140227

天津开发区推进互联网金融产业发展行动方案(2014-2016)[140227]

32

20140315

深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见(深府(2014)23号)[140315]

33

20140717

南京市人民政府印发《关于加快互联网金融产业发展的实施办法》的通知(宁政发(2014)193号)[140717]

34

20140804

上海市人民政府印发《关于促进互联网金融产业健康发展若干意见》通知(沪府发(2014)47号)[140804]

35

20141205

上海市黄浦区人民政府印发《黄浦区关于进一步促进互联网金融发展若干意见》的通知[141205]

36

20150817

上海市黄浦区人民政府印发黄浦区关于进一步支持互联网金融健康发展的若干意见[150817]

37

20141214

杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见(杭政函(2014)166号)[141214]

38

20150129

广州市人民政府办公厅关于推进互联网金融产业发展的实施意见(穗府办(2015)3号)[150129]

39

20150619

南宁市人民政府办公厅关于印发《南宁市促进互联网金融产业健康发展若干意见》的通知[南府办(2015)44号][150619]

40

20151109

江苏省人民政府关于促进互联网金融健康发展的意见》(苏政发(2015)142号)[151109]

【作者简介】