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互联网金融监管分工_金融控股公司的公司治理风险管理和监管_互联网金融时代网络银行的监管问题研究

龙源期刊网 对于互联网金融监管的认识 作者:汪诗阳 来源:《财讯》2018 年第 06 期 近年来,随着互联网技术和信息通信技术的不断发展进步,金融创新的推进,传统金融行 业与互联网技术相结合的新兴互联网金融模式受到各方关注,发展快速,同时也对我国现行的 金融监管体制提出了新的挑战。本文便从互联网金融监管存在的问题上提出了一些对策建议。 金融创新 互联网金融 金融监管 对策建议 互联网金融概况 在 2015 年政府工作报告中,李克强总理首次提出“互联网+”行动计划,希望推动移动互联 网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和瓦联网金融 的健康发展。互联网凭借其所具有的交易成本低、专业分工强和效率高等优势,全面融入传统 行业,“互联网+金融”发展迅猛,以支付宝、余额宝为代表,催生了第三方支付、移动支付、 网上借贷和金融资产网上销售等业务,不仅弥补了传统金融服务的不足,而且也有助于发挥民 问资本作用,提高资金配置效率和金融服务质量。 互联网金融是指依托于各种互联网工具和平台,实现资金融通、支付、投资和信息中介服 务的一种新型金融业务模式。自 2013 年开始,在政府政策支持、创业活跃、大量资金追捧 下,互联网金融便如雨后春笋般蓬勃发展起来,且随着移动互联网的发展和用户习惯的养成, 互联网金融将在国内迎来更大的发展机遇。

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同时,由于互联网金融尚处在起步阶段,相关法律 与监管制度还不完善,缺乏准入门槛和行业规范,因此具有管理弱和风险大的特点。互联网金 融一方面使传统产业获得勃勃生机,也为金融产业的发展注入新的动力,另一方面监管问题也 逐渐凸显出来。 互联网金融监管存在的问题 总的来说,互联网金融监管存在的问题主要有:监管法律体系难统一,金融监管滞后,监 管范围难以界定,信息披露制度还不完善等。 互联网金融创新推动着金融行业迅速发展,金融产品类型、经营模式和从业机构层出不 穷,立法机构不能及时监管到所有的互联网金融产品,难以建立一个统一的监管法律体系,在 此情况下很容易出现监管重置、监管套利和监管真空等现象。互联网金融的创新使互联网金融 业态更加活跃,技术监管更加困难,监管要不断去适应,不断创新,最终呈现出金融监管相对 于金融创新的滞后性,加大了系统性风险。 龙源期刊网 互联网金融业务通过网络平台进行,规模与业务范围不断延伸变化,监管的范围随着金融 创新出现的新业务变得更广泛,在某种程度上削弱了监管力度。而要确定一个准确的监管范围 更是不容易,如果两者差距过大,就会为瓦联网金融发展埋下隐患,威胁该体系的稳定性。

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金融机构披露的准确性和全面性影响着金融监管的效率与结果,目前我国互联网金融缺乏 完备的征信体系和健全的信息披露制度。披露信息的不真实,不充分以及缺乏具体规范和统一 规定使得互联网金融平台和投资者间信息不对称。因此投资者面对虚拟平台,无法准确识别判 断交易信息的正确性,以及风险评估的可靠性,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。 加强我国互联网金融监管的对策建议 (1)建立健全互联网金融监管法规,完善互联网金融监管法律体系,为互联网金融市场 治理提供法律依据。用法律法规来约束监管套利行为,保障互联网交易双方的权益,同时打击 制裁违法违纪行为,进一步的去引导和规范互联网金融行业的发展,从而维护我国互联网金融 健康发展。逐步完善互联网金融业务的市场准入机制,加强行业规范,提倡以风险控制为核心 的金融创新,降低金融风险。 (2)监管创新,建立全面的、灵活的动态监管机制。互联网金融处在不停的创新发展 中,针对其不断推陈出新的业务模式和政策规避手段,固定的监管框架并不能保证互联网金融 的可持续发展,动态监管才是保证其稳健发展的必要条件。互联网金融要充分考虑金融创新需 求,决定了我们要从监管制度上实施创新互联网金融监管分工,以此去弥补金融创新造成的监管短缺或失灵,从而 伞面适应互联网金融发展要求。

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(3)强化互联网行业自律。行业自律是由同一行业的从业组织和人员,为保护和增进共 同的利益,在自愿基础上组织起来,共同制定规则,以此约束自身行为和实现行业内部自我管 理。互联网金融主体应加强行业自律,而行业联合会和行业带头人必须发挥主动性,要起到模 范带头作用,建立行业自律标准和行业内部投诉处理机制互联网金融监管分工,加强自我管理和自我规范,以保护 行业健康、有序、可持续发展,促进服务模式和技术创新、拓宽业务领域。行业自律的程度和 效果不仅影响着监管的态度和强度,甚至还决定了整个互联网金融行业未来能否良好、有序的 发展。 (4)完善互联网金融信息披露制度。进一步健全信息披露制度,统一信息披露原则和标 准,规范披露内容,使互联网金融买卖双方能在更为广泛、更大规模、更加公开、更加透明的 节点与节点之间的水平信息沟通、交流和合作。 结语 未来的互联网金融时代还将面临更多的挑战与不确定性,必须从监管制度建设、产品安全 开发机制、安全预警能力和安全合作机制等角度人手,加强对互联网的监管力度,大力培养用 龙源期刊网 户的安全使用习惯,打造安全的互联网金融环境,让网络空间更加规范、有序。还应借鉴国际 经验,根据我国互联网金融发展实情,形成适合中国的互联网金融监管模式。

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